Sparkassen-Finanzgruppe, le plus grand groupe bancaire allemand, prévoit de proposer des services de trading de cryptomonnaies à ses 50 millions de clients d'ici mi-2026. Il s'agit d'un changement notable pour une banque qui bloquait auparavant les transactions en cryptomonnaies. Désormais, grâce à la clarté réglementaire du cadre MiCA de l'UE, Sparkassen se prépare à autoriser les utilisateurs à trader. Bitcoin et Ether directement via son application bancaire mobile.

 

Un grand changement : Sparkassen ouvre la porte aux cryptomonnaies

l'Allemagne Sparkassen-Finanzgruppe, le plus grand groupe bancaire du pays, se prépare officiellement à entrer dans le secteur des cryptomonnaies, marquant ainsi un tournant important par rapport à sa résistance de longue date. En 2015, l'institution avait non seulement rejeté les actifs numériques, mais également bloqué l'ensemble des transactions cryptographiques de ses clients, invoquant une forte volatilité et une incertitude réglementaire.

Près d'une décennie plus tard, Sparkassen prévoit de lancer des services de trading de crypto-monnaies pour ses 50 millions de clients d'ici l'été 2026. L'offre sera intégrée à l'application bancaire mobile du groupe, permettant un accès direct à Bitcoin et Ether sans plateformes tierces. Selon l'Association allemande des caisses d'épargne (DSGV), le service fonctionnera sous la licence MiCA de l'UE Un cadre réglementaire sera mis en place et un accès « fiable et réglementé » aux cryptomonnaies sera fourni, même si cela ne sera pas annoncé. La banque maintient que les cryptomonnaies sont hautement spéculatives et les utilisateurs recevront des informations claires sur les risques, notamment des avertissements sur le risque de perte totale.

Cette évolution marque un moment charnière dans le secteur financier allemand, positionnant Sparkassen comme la première grande banque allemande à proposer le trading de crypto-monnaies à grande échelle.

 

De l'interdiction à l'adoption : un revirement politique complet

La position actuelle de Sparkassen est un renversement complet de sa position antérieure. En 2015, la banque avait activement bloqué les transactions de ses clients en cryptomonnaies, invoquant la volatilité et le risque. À l'époque, ses dirigeants avaient rejeté les cryptomonnaies, les jugeant trop spéculatives et inadaptées aux clients particuliers.

Aujourd'hui, près d'une décennie plus tard, la banque aligne son offre sur la réglementation européenne MiCA (Marchés de crypto-actifs), qui fournit une clarté juridique et des lignes directrices structurées pour les services de cryptographie dans toute l'Union européenne.

Cependant, Sparkassen ne renonce pas totalement à sa prudence. L'Association allemande des caisses d'épargne (DSGV) a réaffirmé que les actifs numériques étaient « hautement spéculatifs » et a averti que le nouveau service ne serait pas promu par des publicités. Les clients recevront plutôt des informations directes et transparentes sur les risques associés, notamment le risque de perte totale.

 

Propulsé par Dekabank : accès sécurisé via l'application Sparkasse

L'infrastructure de cette nouvelle offre de cryptomonnaies sera gérée par Dekabank, filiale de Sparkasse, forte d'une solide expérience dans les services d'actifs numériques. Dekabank sera chargée de permettre les transactions de cryptomonnaies au sein de l'application Sparkasse, initialement réservée aux transactions de cryptomonnaies. Bitcoin et Ether.

En gardant tout en interne, du portefeuille à l'exécution, la banque vise à offrir une expérience fluide tout en maintenant la surveillance et la conformité. Selon la DSGV, cette configuration garantit un « accès fiable à une offre crypto réglementée », conformément aux normes MiCA en matière de protection des consommateurs, de transparence et de conservation.

 

Les banques allemandes évoluent en phase avec la réglementation

Sparkassen n'est pas la seule. Plusieurs autres grandes banques allemandes se lancent également dans les cryptomonnaies :

• DZ Bank, deuxième plus grand prêteur du pays, s'est associé à Boerse Stuttgart Digital en 2024 pour piloter le trading et la conservation de cryptomonnaies. Ce projet pilote devrait s'étendre à ses 700 banques coopératives.
• La Landesbank Baden-Württemberg, la plus grande banque fédérale, s'est associée à Bitpanda pour offrir une garde institutionnelle de cryptomonnaies.
• La Deutsche Bank a quant à elle confirmé son intention de lancer une plateforme de garde de cryptomonnaies en 2026, utilisant également la technologie de Bitpanda aux côtés de son partenaire suisse Taurus SA.

Avec ces développements, la cryptomonnaie devient progressivement une partie intégrante de l’expérience bancaire traditionnelle en Allemagne, en particulier pour les institutions qui la considéraient autrefois comme marginale ou risquée.

 

L'histoire de deux réglementations : l'Allemagne contre le Royaume-Uni

Alors que l'Allemagne s'ouvre au trading de cryptomonnaies dans le cadre de la loi MiCA, le Royaume-Uni suit la direction opposée. La Banque d'Angleterre a annoncé son intention de limiter l'exposition des banques aux cryptomonnaies, en plafonnant probablement leurs détentions d'actifs numériques volatils comme Bitcoin à 1 % des fonds propres de catégorie 1, conformément aux directives du Comité de Bâle.

Ce contraste entre l’ouverture allemande et le conservatisme britannique dresse un tableau plus large de la divergence réglementaire en Europe, où la demande des clients et l’appétit des institutions pour le risque forcent les systèmes nationaux à tracer des voies séparées.

 

Et maintenant, direction Spa

La décision de Sparkassen de proposer le trading de cryptomonnaies d'ici 2026 est plus qu'une simple mise à jour de sa politique : c'est un signal clair que les actifs numériques se normalisent au sein des institutions financières traditionnelles. Grâce à un cadre réglementé, à la protection des clients renforcée et à des partenaires expérimentés comme Dekabank à l'avant-garde, Sparkassen ouvre la voie à une intégration responsable des cryptomonnaies dans les grandes banques allemandes.

À mesure que la clarté réglementaire s'améliore dans l'ensemble de l'UE et que de plus en plus de banques suivent le mouvement, le fossé entre la cryptographie et la banque conventionnelle semble se réduire, du moins en Allemagne.